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當前發展綠色金融已上升到國傢戰略高度，我國成為全球首個已構建較為完整的綠色金融政策體系的國傢，但受政策體制和市場環境“口惠而實不至”的制約，銀企雙方仍難以實現有效對接和合作共贏，也就造成瞭綠色金融“叫好不叫座”的尷尬現狀。
五區試點先行
據悉，目前僅有興業銀行(601166,股吧)、農業銀行(601288,股吧)等少數銀行成立瞭專門的綠色金融事業部或綠色金融分支行，而且業務模式和產品服務也有待創新。有鑒於此，6月14日，國務院總理李克強主持召開國務院常務會議，決定在浙江、江西、廣東、貴州、新疆5省（區）建設綠色金融改革創新試驗區，探索破解制約綠色金融發展的政策體制和市場環境難題。
“由於我國的綠色金融尚處於起步階段，成立試驗區的意義主要在於探索可復制的差異化經驗。”復旦大學證券研究所副所長王堯基在接受本報記者采訪時表示，試驗區的選取，起碼應在經濟發展水平、產業結構以及資源稟賦等方面要有差異化的代表性，且這些試驗區類型基本能覆蓋全國。
恒豐銀行研究院商業銀行研究中心主任吳琦告訴記者，綠色金融改革創新試驗區選擇主要有三個原則：一是充分考慮區域位置差異，5個省（區）分別位於東部（廣東、浙江）、中部（江西）和西部（貴州、新疆）地區，基本涵蓋瞭我國主要的行政區域。比如新疆由於地處歐亞大陸的中心和“一帶一路”核心區，隨著綠色企業走出去步伐的加快，綠色金融與“一帶一路”建設的融合將是重要內容。廣東和浙江位於沿海地區，不僅是海上絲綢之路的重要組成部分，也正在加快發展海洋經濟，綠色金融的發展需要與“一帶一路”建設的實施和海洋經濟發展相結合。二是充分考慮資源稟賦的差異，廣東和浙江的金融業較為發達、金融資源較為豐富，廣東側重發展綠色金融市場（比如深圳交易所，以及深圳和廣州的碳交易試點）；浙江的金融科技發展迅速，可以在綠色金融和金融科技的融合方面進行有益探索；江西、貴州、新疆則是自然資源較為豐富，其中江西和貴州的綠水青山，新疆的可再生能源更是特色，可以分別在保護青山綠水和可再生能源發展方面出臺一些針對性的金融政策。三是充分考慮發展階段和產業發展水平的差異，為不同省區探索轉型發展的路徑。對於東部省份來說，推動產業結構轉型升級、培育新動能、實現綠色增長是當前迫切的需求。浙江省側重於以產業鏈整合為切入點，加快對傳統產業的改造升級，帶動產業結構轉型升級和區域經濟結構優化；廣東省通過金融促進新能源汽車等新興產業，探索綠色經濟增長的新型發展模式。對於中西部地區來說，更重要的是立足本地資源稟賦，探索綠色金融引導欠發達地區轉型發展的有效途徑，形成綠色、高效、集約的經濟發展新路徑，避免走東部地區“先污染後治理”的老路。比如新疆的可再生能源，貴州和江西的生態經濟等。
四種風個人信貸條件險並存
當前，在我國綠色金融法規、政策體系等還未建立健全的背景下，金融機構發展綠色金融將面臨哪些風險呢？
吳琦認為，當前金融機構發展綠色金融主要面臨四個方面的風險：一是信用風險。部分綠色企業的經營水平和資金實力有限，而且環境信息披露制度不完善，存在較大的環境信息不對稱。一旦經營出現問題，較易出現違約狀況。而金融機構往往對綠色產業的相關政策和發展趨勢，以及綠色項目的風險隱患缺乏專業化的認知和分析能力，也缺乏相匹配的風控模型和手段。二是市場風險。由於資源環境的定價機制尚未理順，綠色項目前期投入較大、投資回報期較長，天然帶有高風險、低收益的發展特征，導致綠色項目大多收益率偏低。此外，專業性中介服務體系不健全、第三方評級評估機構的缺位已成為制約我國綠色金融快速發展的主要因素之一；作為對“綠色”進行界定的主要載體，綠色指數的開發創新和投資應用也有待加強。三是流動性風險。綠色項目大多是中長期項目，還款期超過十年，但會受期限錯配的制約，金融機構能夠提供中長期貸款的能力較為有限，這種情況對於中小金融機構可能就更加嚴重。從國外的情況來看，發展綠色債券市場有助於緩解期限錯配帶來的中長期融資難問題。四是政策支持不足。目前我國對綠色金融的政策支持仍存在欠缺，尤其是在財稅方面還缺少實質性的優惠政策，以及政府擔保機制和風險補償機制的不足。此外，綠色金融發展需要人民銀行、發改委、財政部、環保部、工信部等相關部門間的統籌協作，但目前跨部門、跨領域之間的政府溝通和合作還有待深化。
在王堯基看來，由於信息不對稱，項目欺詐等可能是金融機構發展綠色金融面臨的主要風險。
兩大助力聯手
吳琦告訴記者，推進綠色金融發展，讓綠色金融制度真正在國內實現本土化，重點從政府和金融機構兩方面入手。
從政府方面來看，著力破解綠色金融的體制機制束縛，進一步加大對綠色金融的政策支持力度。一是完善綠色金融相關的標準規則和政策體系。明確綠色項目和綠色金融的界定標準和認證考核標準；理順資源環境定價機制，實現資源環境的科學合理定價；放寬綠色市場準入，拓寬民間資本的融資渠道，為民間資本參與綠色投資創造良好的制度環境和法律保障；對綠色企業給予稅收減免、財政貼息等優惠政策，由政府對綠色項目提供擔保，提高綠色項目的收益率；建立排污權、水權、用能權等環境權益交易市場，完善環境信息披露制度和綠色信用體系，加強執法督察，保障綠色投資者權益，提高金融機構參與綠色金融的主動性和積極性。二是加強相關職能部門間的全面對接與協調聯動，加強產業政策和金融政策的協調配合。三是加快培育和發展綠色金融市場。建立健全專業性中介服務體系，進一步規范第三方評級評估機構；加快推進綠色債券市場、綠色股票市場、碳交易市場等直接融資市場建設，大力促進綠色指數開發創新和投資應用；培育合格的綠色投資者，鼓勵和引導投資者投資綠色證券產品。四是在5個省（區）試點經驗的基礎上，因地制宜，區別對待，根據不同區域的實際情況和發展需要制定綠色金融政策和發展策略。
從金融機構方面來看，探索設立綠色金融事業部或綠色分行，將發展綠色金融提升到戰略高度，進一步提升綠色金融的戰略認知和服務水平。一是創新體制機制。對綠色項目實施差異化授信和考核機制，對綠色項目的不良貸款給予更大容忍度，鼓勵和引導經營機構發展綠色金融業務；根據綠色項目的特征，以及貸款客戶的信用狀況和還款能力，建立客戶分層體系，提高風險定價水平，開發相匹配的金融產品。二是加強風險防控。加強與第三方評級評估機構的溝通和合作，提高對企業和項目進行資質審核和資產評估的嚴謹性和可靠性，建立匹配綠色項目的風險控制模型，以及風險分散和補償機制。三是打造專業團隊。加強專業人才的引進和培養，打造既熟悉國際規則又掌握本土情況的綠色金融專業團隊。四是完善合作機制。完善商業銀行、證券公司、基金公司、保險公司等金融同業的合作機制，提供綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色保險等業務為一體的綜合金融服務。五是參與國際合作。積極參與綠色金融領域的國際合作，研究和采用國際上通行的綠色金融規則。
（責任編輯：何詩敏 HN112）
和訊網今天刊登瞭《銀企雙富邦信貸試算助力 打造綠色金融新氣象》一文，關於此事的更多報道，請在和訊財經客戶端上閱讀。
各銀行信用貸款
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